Подушка безпеки – це не зекономлені гроші, якими ви можете розпоряджатися як завгодно. Це кошти на непередбачувані витрати – вони можуть стати в пригоді вам у разі форс-мажору. На них не варто купувати новий смартфон, якщо старий ще хороший, або робити запланований ремонт. Але якщо раптом зламався ваш головний робочий інструмент – ноутбук, то накопичені кошти стануть у великій пригоді.
Недоторканний фонд також може знадобитися, якщо ви раптово втратили роботу або захворіли. А може, переїхали, і ваш дохід різко впав. Тобто варто ставитися до подушки безпеки як до вогнегасника, який має бути під руками на випадок пожежі. І не використовувати її, якщо не трапилося нічого непередбачуваного.
Ось кілька способів накопичити недоторканний грошовий резерв.
1. Відкладіть гроші з великого фінансового надходження
Можливо, ви продали квартиру або дачу. А може, розлучилися зі старим автомобілем, але не плануєте купувати новий. Або закрили серйозну угоду, отримали велику премію або винагороду одразу за кілька замовлень на фрілансі.
Має сенс відкласти хоча б частину суми в недоторканний запас. Вважається, що оптимальна фінансова подушка безпеки дорівнює сумі, якої вам вистачить на 3-6 місяців, навіть якщо ви не отримуватимете жодних доходів.
Якщо ви маєте можливість, після великого надходження відкладіть у запас саме стільки.
Після продажу квартири це цілком реально. Але позачергова премія, звісно, може виявитися значно меншою, ніж ваш прожитковий мінімум на півроку. Не переживайте: можна відкласти стільки грошей, скільки ви зможете, а не всю суму одразу. Основа фінансової подушки безпеки буде закладена, а кошти, яких бракує, ви накопичите в майбутньому.
2. Регулярно відкладайте певний відсоток від доходу
Сума, яку ви зможете відправити в резерв, дуже важлива. Але головне – не величина, а регулярність відрахувань.
Багатьох цікавить створити подушку безпеки якомога швидше. І їхнє бажання зрозуміле. Але подумайте про те, що раптові проблеми, які вимагають великих витрат, виникають рідко. На щастя, люди далеко не щомісяця звільняються, серйозно хворіють чи роблять терміновий ремонт.”
Тому можна розслабитися: навіть якщо ви відкладатимете по 10% від кожного грошового надходження, вже за рік у вас буде запас, який перевищуватиме місячний дохід. А прожити на ці гроші в разі потреби можна й більше, якщо виключити всі необов’язкові витрати.
Не переживайте, якщо фінансова подушка поповнюється повільно, – просто продовжуйте відкладати. У разі форс-мажору ви напевно будете раді будь-якій накопиченій сумі.
Якщо ви отримаєте гроші в подарунок – наприклад, на день народження, теж можете відкласти частину суми. Один із варіантів – придбати собі щось приємне за 80% від отриманих коштів, а залишок відправити на поповнення фінансової подушки. Звісно, так варто зробити, якщо подібний крок не викликає у вас сильного внутрішнього опору.
3. Перераховуйте на резервний рахунок кешбек і невеликий відсоток від витрат
Можна трохи збільшити запаси, якщо регулярно відправляти в накопичення кешбек. Так, це невеликі гроші, але 500 рублів щомісяця за рік перетворяться на 6 000. В екстрених випадках ця сума навряд чи врятує ситуацію, але точно буде дуже доречною. А якщо форс-мажору не станеться протягом декількох років, запас стане ще більшим.
Деякі банки пропонують використовувати для накопичень і витрати. Тобто автоматично перераховувати на накопичувальний рахунок невеликий відсоток від кожної покупки. Такий прийом розрахований на те, що людина навряд чи сильно засмутиться, якщо її щоденні витрати зростуть лише на 2-3%.
Залишити в магазині не 1 000 рублів, а, скажімо, 1 030, зовсім нескладно. Але з часом ці “копійки” теж можуть перетворитися на помітну суму. Подумайте, чи варто вам налаштувати таку опцію в додатку вашого банку.
4. Порахуйте, які витрати ви зможете скоротити без шкоди для себе
Тільки не варто розглядати цей процес як чергову спробу тугіше затягнути пасок і позбавити себе всіх задоволень. Можна поставитися до цього як до захопливого квесту. Його завдання – замінити одні задоволення іншими, які обійдуться вам дешевше і допоможуть збільшити накопичення.
Наприклад, ви любите купувати каву навинос. Ви сто разів читали, що від цієї звички варто відмовитися, щоб заощадити, але не хочете позбавляти себе задоволення. Дізнайтеся, скільки коштує недорога, але якісна кавоварка плюс термокружка.”
І підрахуйте, за який час вони окупляться, якщо ви варитимете каву вдома та гулятимете вулицею не з паперовим стаканчиком, а зі своєю ємністю.
Можна відмовитися від купівлі кавоварки, замість неї придбати якісну джезву і навчитися варити каву зі спеціями на плиті. І щодня тішити себе улюбленим напоєм, витрачаючи набагато менше. А зекономлені гроші відправити на накопичувальний рахунок.
Перевірте, чи справді ви користуєтеся всіма підписками, гроші за які знімають автоматично щомісяця. Якщо якісь сервіси вас більше не цікавлять – сміливо відписуйтеся. Заодно й інформаційний простір почистіть.
Довідайтеся, які нові тарифи пропонує ваш мобільний оператор. Можливо, ви зумієте заощадити на зв’язку. Наприклад, вам колись був потрібен безлімітний інтернет. Але зараз ви частіше виходите в Мережу через Wi-Fi, і немає сенсу переплачувати за непотрібну вам послугу.
Може бути, всі ці кроки дозволять на місяць заощадити зовсім небагато. Але ви все одно регулярно збільшуватимете свої накопичення. І з часом неодмінно побачите результат.
5. Пошукайте джерело додаткового доходу
Дважливо: вам не обов’язково прагнути заробити ще одну місячну зарплату. Навіть кілька тисяч стануть відчутною підмогою і допоможуть швидше сформувати подушку безпеки. Можна знову поставитися до цього процесу як до гри або квесту. І перевірити, яким ще способом, окрім основної професії, ви можете заробити.”
Можливо, ви добре знаєтесь на фізиці чи біології та змогли б проводити пару занять на тиждень як репетитор. Або непогано граєте на гітарі й готові давати уроки для початківців. Може, ви із задоволенням відреставруєте старі меблі, які припадають пилом на дачі, і продасте їх через сервіси оголошень. Або на дозвіллі регулярно генеруєте цікаві картинки за допомогою нейромережі – просто так, для задоволення. Але можете робити, наприклад, стікери для месенджерів на замовлення.
Згадайте всі свої навички, а краще – запишіть. І пошукайте інформацію про те, як їх можна монетизувати.
Якщо ви дотримуватиметеся цих правил протягом півтора-двох років, то напевно зумієте створити недоторканний запас, який підтримає вас у складній ситуації. А заодно й набудете звички збирати. Можливо, вона допоможе вам і далі грамотно розпоряджатися фінансами.
