Якими бувають інвестиції
Способів заробити на наявних грошах багато — і постійно з’являються нові. І якщо акції вигадали ще у XVI столітті, то про криптовалюти та венчурні фонди говорять лише останні десятиліття. Перевірені та надійні способи називають традиційними, а недавні та високоризикові – новими.
У цій статті ми розповімо про традиційні способи, бо якщо є щось більш-менш передбачуване на динамічному ринку фінансів, то саме вони. До них зараховують такі.
- Інвестиції у нерухомість. Квартири все ще приваблюють інвесторів. Це вкладення реальний об’єкт. Але відіб’ється придбання нешвидко – середня прибутковість складає 4–6%, а термін окупності – 14 років. Такі інвестиції мають високий поріг входу — добре б мати в кишені кілька мільйонів рублів.
- Вклади в дорогоцінні метали та каміння. По-перше, це гарно. Але не лише: золоті зливки можна розглядати як захисний актив — метал, як правило, дорожчає у періоди економічного спаду. Швидко заробити на скуповуванні золота навряд чи вдасться, а зберегти накопичення у довгостроковій перспективі — цілком.
- Купівля цінних паперів. Ні, не про білосніжні листи А4 для принтера, які стали дефіцитом в 2022 році. До них належать акції, облігації, векселі, банківські сертифікати та інші документи. Інвестор сам обирає рівень ризику. Наприклад, можна купити облігації надійної компанії, що приносять невеликий прибуток. А якщо любите адреналін і у вас міцні нерви, вкладетеся в акції невеликої фірми. Можете отримати прибуток від динамічного зростання, але є ризик втратити більшу частину своїх вкладень.
- Ф’ючерси та опціони. Купуючи їх, ви купуєте не самі активи (акції, облігації, валюту), а можливість купити чи продати їх за заздалегідь обумовленою ціною. Цей варіант підходить для досвідчених інвесторів, тому що ціни на активи можуть піти в мінус і можна залишитися в боржниках замість отримання прибутку.
- Пайові інвестиційні фонди (ПІФи). Відповідний варіант для тих, хто не хоче постійно стежити за тим, які папери докупити, а які продати. Фонди об’єднують гроші інвесторів та вкладають у різні активи — акції, облігації, нерухомість. Ними розпоряджається спеціальна фінансова організація – керуюча компанія (КК). Фонди бувають різні. Частку (пай) у відкритих фондах можна купити чи продати будь-якої миті, в інтервальних — у конкретний період, наприклад раз на квартал. Закриті фонди створюються терміном від 3 до 15 років і придбати частку у яких можна у момент формування чи заздалегідь заплановані інтервали. Погасити пай раніше неможливо, тільки перепродати іншому інвестору.
Швидкий прибуток із нічого обіцяє лише нігерійський принц у поштовому спамі — але там його немає. Тому краще покластися на традиційні інструменти інвестування — вони не спричинять збагачення за ніч, але дадуть можливість зберегти накопичення. Якщо ви починаєте інвестувати, вибирайте пайові фонди з виплатою. Вони дозволяють заробляти на зростанні цінних паперів і кожен квартал отримувати дохід від дивідендів та відсотків (купонів) за облігаціями прямо на банківський рахунок. Наприклад, можна придбати частку у ПІФі «Фонд змішаний із виплатою доходу». Купувати цінні папери не потрібно — управлінням займаються професіонали з досвідом роботи на фондовому ринку.
У чому плюси традиційних інструментів
1. Це найбільш передбачуваний варіант
Популярність невзаємозамінних токенів (NFT) то стрімко зростає, то так само стрімко падає. А цінні папери — перевірений роками інструмент і серйозні сюрпризи навряд чи зіпсують ваші фінансові плани. Звичайно, інвестиції завжди пов’язані з ризиками. Але за акціями та облігаціями стоять реальні компанії, тому можна оцінити, скільки вони заробляють і чи є потенціал зростання прибутку у майбутньому. При купівлі паю в ПІФ керуюча компанія завжди надасть прогноз середньорічної прибутковості за різних сценаріїв.
У випадку з NFT ситуація менш передбачувана, тому що важко пояснити їхню цінність. З одного боку, покупець токенізованого твіту або гіфки з котом отримує право на файл, з іншого — ніщо не заважає іншим користувачам копіювати його, оскільки законодавством це ніяк не регулюється. Ринок криптовалют із березня 2022 року почав падіння і лише за червень втратив 2 трлн доларів. Звичайно, деякі трейдери можуть отримувати дохід, купуючи та продаючи крипту у потрібний момент дня, але така тактика потребує практики та залізних нервів.
2. Не потрібно бути експертом
Розбиратися, чим акція відрізняється від облігації, все ж таки не завадить, але в цілому вам не потрібно бути вовком з Уолл-стріт, щоб отримувати дивіденди. Достатньо вкласти гроші у пайовий фонд — ним керують професіонали, а почати інвестувати можна з невеликих сум.
Інвестори одержують прибуток різними шляхами. Наприклад, можна купити один або кілька паїв і, якщо їхня ціна зросте, продати. А можна вибрати ПІФ із виплатою проміжних доходів — тоді продавати паї не доведеться. Прибуток надходитиме на банківський рахунок в обумовлений період, наприклад раз на три місяці.
У ринку цінних паперів прозоре регулювання та побудована інфраструктура. Його контролює Банк України, тому ви можете перевірити ліцензію керуючої компанії реєстрі. Ще один плюс — купити та продати російські цінні папери та паї фондів можна у будь-який день. Тоді як швидко і вигідно конвертувати рідкісну криптовалюту буває непросто.
3. Є податкові пільги
А це завжди приємно. Наприклад, власники ПІФів платять прибутковий податок (ПДФО) при продажу паїв тільки в кількох випадках:
- Якщо вклалися до фонду до 1 січня 2014 року.
- Володіли паями менше трьох років і за рік заробили на інвестиціях понад 3 млн. рублів. Причому податок сплачується з доходів понад цю суму, а чи не з усієї.
Від ПДФО звільняються громадяни, які продають цінні папери високотехнологічного сектору економіки Перевірити, які документи входять до списку, можна на сайті Московська біржа.
А ще за новими правилами не оподатковується ПДВ купівля діамантів та дорогоцінних металів. Крім того, у 2022–2023 роках скасовано ПДФО від продажу золотих злитків.
4. Можна вибрати різні терміни інвестування
Якщо ваше завдання зберегти накопичення, вкладайтеся на 5–10 років. Наприклад, в акції, дорогоцінні метали та корпоративні облігації. А заробити на відпустку чи приємні дрібниці дозволять середньострокові інвестиції терміном від року. Можна розглянути облігації федеральної позики (ОФЗ) це цінні папери, які випускає Мінфін РФ. ОФЗ дають власнику право на певний дохід залежно від терміну облігації, розмір та порядок виплати якого визначаються під час випуску. А в день повернення паперів вам повернуть їхню номінальну вартість.
Надійними вважаються корпоративні облігації з високим кредитним рейтингом – А. Він вказує на здатність компанії, яка випустила цінні папери, виконувати фінансові зобов’язання. У України рейтинг можуть привласнювати чотири агенції. Крім А, є документи з рейтингом В – середні за надійністю, С – близькі до банкрутства, D – дефолт, що пережили.
Якщо хочеться одразу вкластися у різні акції чи облігації, можна купити частку у пайовому фонді. Деякі ПІФи пропонують вкладникам отримувати регулярні виплати. З таких доходів можна купити кращу путівку або гаджет дорожчий. При цьому не доведеться брати гроші з основних накопичень, а значить, вдасться досягти і більших цілей.
З чого розпочати інвестування
1. Визначтеся з цілями
Подумайте, що ви хочете: отримувати регулярний пасивний дохід, поступово нарощувати капітал чи максимізувати прибуток. Від цього залежатиме набір цінних паперів, у який ви вкладетеся. Якщо ви новачок, починайте з найпростіших інструментів.
Визначте стартовий капітал. Ніколи не вкладайте останні кошти, особливо, якщо плануєте купити акції молодих компаній. Дохід від цінних паперів не гарантований, а тому спрямовувати на інвестиції потрібно вільні гроші, які не знадобляться найближчим часом.
Перевагу краще віддати російським паперам відомих компаній. В американський чи європейський ринок зараз інвестувати може бути непросто. Доступ до ринків інших країн поки дуже обмежений, до того ж інвестору-початківцю буде складно аналізувати самостійно компанії з Китаю або Індії.
2. Розподіліть вкладення
Мудрість приказки про яйця у різних кошиках ніхто не скасовував. Не вкладайте гроші в акції однієї компанії чи галузі. Як правило, ціни на такі папери поводяться однаково: то разом ростуть, то падають. Краще інвестувати у різні напрямки. Наприклад, щоб отримати дохід на загальному зростанні ринку, можна купити пай у фонді, який вкладає в акції блакитних фішок — великих надійних компаній. А якщо хочете заробити на видобувному секторі, обирайте ПІФ, який інвестує у цінні папери підприємств цієї галузі. Крім того, є «золоті» фонди — вони дозволяють отримувати дохід у разі зростання цін на дорогоцінний метал і при цьому не ламати голову, де зберігати монети чи зливки.
Якщо ви новачок на фондовому ринку, вибирайте зрозумілі інструменти та перевірених посередників. КК «Перша» працює в України 27 років і пропонує клієнтам інвестиційні інструменти виходячи з їх цілей, ризик профілю та горизонту планування. Наприклад, можна вкластися вФонд облігацій із виплатою доходу” або в “Фонд акцій із виплатою доходу». Працюють вони за схожим принципом — інвестують у цінні папери великих російських компаній із різних галузей. А пайовики раз на квартал отримують дохід на банківський рахунок. Розпоряджатися отриманими коштами можна на власний розсуд — інвестувати знову або витратити. Щоб стати інвестором, достатньо подати заявку онлайн.
3. Періодично оцінюйте ефективність портфеля
Найкраще інвестувати невеликі гроші, але регулярно і на довгий термін. Навіть якщо на старті підвищення прибутковості на 3–5% річних здається вам незначним, це може призвести до вражаючих результатів. Час від часу переглядайте портфель та докуповуйте активи. Таке ребалансування потрібне, навіть якщо ви вкладаєтеся у ПІФи.
При самостійному інвестуванні часу та зусиль потрібно більше. Головне – не смикатися при кожному коливанні цін. На біржі це гаразд. Продавати акції має сенс у разі великих бізнес-ризиків — наприклад, ухвалення законів, які суттєво впливають на роботу компанії. А ще варто розлучатися з цінними паперами, якщо у підприємства роками накопичується боргове навантаження. Є ймовірність, що воно не впорається із фінансовими зобов’язаннями.
АТ КК «Перша» зареєстровано Московською реєстраційною палатою 01.04.1996. Ліцензія ФКЦП України на провадження діяльності з управління інвестиційними фондами, пайовими інвестиційними фондами та недержавними пенсійними фондами № 21-000-1-00010 від 12.09.1996. Ліцензія ФКЦП України № 045-06044-001000 від 07.06 2002 на провадження діяльності з управління цінними паперами.
