Статтю послухати. Якщо вам так зручніше – вмикайте подкаст.
Усі знають, що треба відкладати гроші, але мало кому це вдається. І справа не в проблемах із мотивацією та волею. Кількість відкладених коштів залежить від зовнішніх стимулів. Ось як обернути їх на користь.
1. Плануйте бюджет на тиждень, а чи не на місяць
2017 року економісти провели дослідження серед людей, які отримують дотації на харчування. Учасників розділили на дві групи: одним показували суму допомоги на місяць, іншим на тиждень. Виявилося, що другі краще планують витрати. Хоча сума дотації не змінювалася, грошей їм вистачало більш тривалий термін.
Людям допомогла проста зміна контексту. Зазвичай продовольча допомога нараховується раз на місяць. Виникає хибне почуття безпеки: здається, що грошей багато. Через це дуже легко витратити їх нерозумно, а до кінця місяця обмежувати себе у всьому.
Ми всі схильні до такої помилки мислення в день зарплати. Щоб уникнути її, спробуйте поділити місячний дохід на тижні. Так простіше запланувати витрати.
2. Скорочуйте невеликі, але регулярні витрати
Дослідники з Common Cents Labs провели кілька опитувань, щоб зрозуміти, про які витрати люди шкодують найчастіше. На першому місці виявилося харчування поза домом. Кава та перекушування на ходу за місяць складаються в пристойну суму, яку можна було б відкласти або витратити на щось важливіше.
Можливо, ви зовсім не п’єте каву, але й у вас, напевно, є витрати, про які ви шкодуєте. Визначте їх. Потім змініть щось у своєму оточенні, щоб робити ці покупки було складніше. Наприклад, заберіть дані банківської картки з тих сайтів, де витрачаєте зайве. Якщо у програмі можна зробити замовлення без картки, видаліть його з телефону.
Також можна встановити собі ліміт. Наприклад, на місяць лише п’ять разів проїхати на таксі та відвідати два-три фільми, не більше.
3. Залучіть до економії майбутнього себе
Зазвичай ми сприймаємо себе в сьогоденні та себе в майбутньому як двох різних людей. Причому ми маємо більш оптимістичні прогнози з приводу своєї майбутньої версії. Ми віримо, що саме вона почне займатися спортом і відкладати на пенсію, а нам поки що можна не турбуватися. Але ви в майбутньому – це все той же ви, а відкладати потрібно вже зараз.
Дослідники прийшли до висновку, Що це дається простіше, якщо ми приймаємо рішення заздалегідь. Вони опитали дві групи людей: одних до того, як ті отримали податкове вирахування, а інших після. Усім поставили питання, який відсоток від суми вони готові відкласти. В обох випадках учасники брали на себе зобов’язання, від яких не можна відмовитись. Вони знали, що обіцяна сума надійде на їх накопичувальний рахунок.
Виявилося, ті, хто тільки очікує на відрахування, готові відкласти приблизно 27% від загальної суми. А ті, хто вже отримав гроші, — лише 17%. Досить велика різниця. Справа в тому, що перша група відповідала, думаючи про майбутню версію себе. Звісно, їм здавалося, що колись потім вони будуть відповідальнішими та економнішими.
Використовуйте цей принцип собі на користь. Вирішіть скільки ви відкладете, не після отримання зарплати, а заздалегідь. Наприклад, встановіть у банківському додатку відсоток, який автоматично переказуватиметься на ваш накопичувальний рахунок. І ставтеся до цього як до зобов’язання, від якого не можна відмовитись. Тому що від цього багато в чому залежить ваше майбутнє.
4. Приймайте фінансові рішення у «переломні» моменти
Дослідники довели їхню користь, провівши експеримент реклами. Вони розмістили в соцмережах два рекламні банери для сайту, який допомагає людям похилого віку здавати і знімати житло. Обидва були націлені людей у віці 64 років, але використовували трохи різний підхід.
На одному було написано: «Роки не стоять дома. Чи готові вийти на пенсію? Це легше, якщо ділити житло з кимось. А на іншому: Вам зараз 64, скоро буде 65. Ви готові вийти на пенсію? Це легше, якщо ділити житло з кимось. На другий банер клацали вдвічі частіше, і кількість тих, хто зареєструвався на сайті, теж зросла.
Справа в тому, що він наголошує на переломний момент у житті — вихід на пенсію і пов’язані з ним зміни. У психології це називається ефектом «чистого листа». На початку року, у понеділок чи день народження мотивація зазвичай зростає, нам хочеться діяти. Використовуйте цей ефект, щоб досягти своїх фінансових цілей.
Створіть подію у календарі наступного дня після вашого дня народження. Виберіть ту мету, яка в даний момент найважливіша. Наприклад, відкрити пенсійний вклад чи виплатити борг із кредиту. Нагадування про цю мету в переломний момент допоможе почати діяти.
