Буває, що вам справді хтось надіслав гроші помилково. Але набагато частіше ви можете зіткнутися з шахраями, які сподіваються на вашу неуважність чи довірливість.
Що, якщо жодного переказу не було, але вас просять повернути гроші
Якщо у вас підключені повідомлення з банківського додатку, про кожен надходження грошей вам повідомить СМС. Проте трапляються ситуації, коли повідомлення є, але гроші на карту не перераховувалися.
Тому завжди варто перевірити, з якого номера надійшла звістка про переклад. Раніше шахраї часто відправляли СМС, які копіюють банківські повідомлення, із звичайних номерів. Досить подивитися, хто відправник, — і можна відразу помітити обман.
Але є технічна можливість використовувати підмінні номери. І отримувачу здається, ніби він справді отримав повідомлення про поповнення рахунку від свого банку.
Як правило, за СМС відразу слідує дзвінок. І отримувач чує історію про те, що його співрозмовник випадково запровадив не ту цифру та надіслав переклад на інший номер телефону. Як правило, йдеться про зовсім невеликі суми – близько 1 000-2 000 рублів. Шахраї сподіваються, що заради таких грошей людина не перевірятиме, чи справді вона отримала переклад, а повірить на слово і відразу погодиться відправити гроші на номер того, хто телефонує. Зазвичай шахрай дуже переконливо просить зробити це негайно.
Перше, що варто зробити, — закінчити розмову та одразу перевірити стан рахунку. Особливо якщо ви чуєте слова «швидше, зараз, негайно, терміново». Шахраї часто кваплять майбутню жертву, змушують діяти на емоціях, не дають заспокоїтись та подумати. Тому прощайтеся, натискайте на відбій та відкривайте додаток банку. Може виявитись, що ніякого надходження не було.
Тоді варто зв’язатися з банком, розповісти, що дзвонили шахраї, та повідомити їхній номер телефону. Можна не дзвонити, а передати цю інформацію прямо у додатку — багато банків передбачили таку можливість.
Що, якщо переказ був і вас просять повернути отриману суму
У цьому випадку ви справді отримуєте повідомлення про надходження грошей від свого банку. Перевіряєте рахунок та бачите: так, надійшов переклад від незрозумілого адресата.
Далі події розвиваються так само: дзвінок незнайомця, розповідь про помилку та прохання терміново повернути гроші на номер того, хто телефонує. Або перевести їх на інший номер чи картку.
Чи можна витрачати отримані гроші
Ні в якому разі. У російському законодавстві є поняття «безпідставне збагачення». Це присвоєння людиною майна та грошей, які їй не належать. Причому байдуже, яким шляхом він отримав чужі цінності. Цивільний кодекс Російської Федерації стверджуєЩо одержувач зобов’язаний повернути майно або гроші, навіть якщо вони потрапили до нього випадково.
Тому, якщо ви не знаєте, хто перерахував вам гроші, не чіпайте їх. Інакше відправник може подати вас до суду. Він легко доведе, що переказ був — вся інформація про транзакції зберігається в банку. І ви повинні повернути всю суму, навіть якщо на вашому рахунку до цього часу не буде ні рубля. А ще – сплатити судові витрати.
Що робити при отриманні помилкового перекладу
Якщо ви отримали переказ, а потім вам зателефонували невідомі відправники, скажіть, що на чужі гроші не претендуєте. Але нічого ні з яких реквізитів перекладати не будете. Нехай відправник зв’яжеться зі своїм банком, заявить про помилку та офіційно відкликає переказ. Така операція цілком можлива.
Після цього негайно зателефонуйте до свого банку і повідомте про те, що сталося. Потім варто прийти в офіс банку і написати заяву про те, що гроші надійшли на ваш рахунок помилково і ви просите банк повернути їх власнику.
Часто шахраї кажуть, що повертати гроші офіційно — це дуже довго, а переведена сума потрібна їм зараз. І що вони будуть дуже вдячні, якщо ви забудете про формальності та виручите їх. Ну а потім ідуть ті ж слова — «негайно, терміново, все горить, ви можете мене врятувати, благаю — переведіть гроші».
Не піддавайтеся емоціям — вони можуть бути поганими помічниками, якщо йдеться про фінансову безпеку.
Що може статися, якщо ви все ж таки переведете гроші на зазначені реквізити
Зазвичай це загрожує неприємностями, тому що вас можуть втягнути в одну із шахрайських схем.
- Ви віддасте отримані гроші двічі. Відправник отримає ваш зворотний переказ. Але він уже міг написати заяву, що перерахував вам гроші помилково. Тому банк скасує транзакцію і за кілька днів поверне йому надіслані гроші. В результаті він отримає подвійну суму.
- Вам може зателефонувати ошуканий покупець і вимагати сплачений ним товар чи гроші. Несподіваний поворот — ви ж не мали справи ні з продажем товарів, ні з покупцями. Але ваші реквізити могли вказати шахраї на підробленому сайті інтернет-магазину. Покупець вважав, що сплатив покупку, чекав на доставку, але нічого не отримав. У результаті він з’ясував, кому надійшли перераховані гроші, і виявилося, що одержувач ви. Далі можуть бути неприємні розгляди, зокрема й судові.
- Вам можуть зателефонувати з МФО та вимагати виплатити взяту позику з чималими відсотками. Зрозуміло, що жодної позики ви не брали. Але така ситуація може статися, якщо за номером вашої картки хтось узяв кредит у МФО — мікрофінансовій організації. Платіжні реквізити він отримав, якщо ви, наприклад, залишили дані на якомусь фішинговому сайті. У результаті вам справді прийшли гроші з МФО, а ви відправили їх тим, хто й перевірив цю аферу. Їм дісталися ваші гроші, а вам необхідність доводити, що ніяких позик ви не брали, тому й відсотки платити не будете.
- Вас можуть звинуватити у шахрайстві. Припустимо, вам прийшов переказ від Василя Петровича С. Але незнайомець, який зателефонував, який представився «Василем Петровичем», попросив відправити гроші іншій людині — наприклад, Івану Сергійовичу М. Ви зробили це. А потім виявилося, що рахунок справжнього Василя Петровича було зламано шахраями. Гроші вони надіслали вам, щоб «відмити» їх та отримати легально, через переклад. Але саме на вас може лягти підозра, особливо якщо ви нічого не повідомили про помилковий переклад.
Можуть з’явитися й інші шахрайські схеми. Вони виникають, коли жертва не хоче вирішувати проблему офіційним шляхом. Тому ще раз нагадаємо, що робити, якщо ви отримали переклад від невідомого:
- Порадьте відправнику звернутися до його банку та скасувати транзакцію.
- Зв’яжіться зі своїм банком та напишіть заяву, що просіть повернути помилковий переказ відправнику.
А ще завжди будьте уважні, коли самі відправляєте переклади, щоб не перерахувати комусь гроші помилково.
