Щоб отримати в банку кредит, особливо на велику суму, або претендувати на вигіднішу відсоткову ставку по ньому, часто потрібно підтвердити дохід. Але якщо ви ніколи раніше цього не робили, буває складно зрозуміти, які документи нести у фінансову установу. Тут можливі варіанти.
Довідка про доходи та суми податку фізичної особи
Раніше вона називалася довідкою 2-ПДФО, але з 2021 року форму змінили. Подивитися, як вона виглядає, можна в наказі податкової. Суть залишилася незмінною, у документі зазначаються:
- дані про вас та про організацію, яка виплачує вам гроші;
- скільки вам виплатили грошей за обраний період та скільки ви з них відрахували податків на доходи фізичних осіб;
- чи отримували ви якісь податкові відрахування.
Взагалі довідку за цією формою за попередній рік зараз можуть надати на сайті податкової. Але для кредитних цілей цей варіант не підходить, оскільки банк хоче бачити найсвіжіші дані зазвичай теж за рік. Наприклад, ви запитуєте кредит у квітні. На сайті ФНП доступні відомості про ваш доход із січня по грудень минулого року. А вам потрібна інформація, що охоплює період із квітня попереднього року до березня цього року.
Тож за довідкою потрібно звертатися до бухгалтерії організації, яка вам платить гроші. Якщо компаній кілька, запитати папери потрібно у кожному. Причому це працює з усіма податковими агентами, які відраховують за вас ПДФО, неважливо, чи укладено у вас трудовий договір чи договір цивільно-правового характеру.
Далі вам залишається лише зібрати папери та направити їх до банку.
Довідка за формою банку
Щоб її отримати, потрібно спочатку скачати документ на сайті закладу та заповнити. Там зазвичай також потрібно зазначити, скільки грошей було нараховано за останні 12 місяців і скільки їх сплачено у вигляді податків. Щоб довідка стала дійсною, її має підписати керівник вашої компанії або головний бухгалтер та поставити друк.
Може виникнути логічне питання: навіщо потрібний документ за формою банку, якщо він дублює по начинці попередню довідку? Це може стати у нагоді людям із сірою зарплатою, які розуміють роботодавцем і банком, лояльним до таких схем: сюди бухгалтер може вписати суми як є, а не як проходить по паперах. Проблема лише в тому, що для компанії заповнювати подібні довідки — значить зізнаватись у несплаті податків, тож не всі готові на це піти.
Довідка про доходи самозайнятого
Людина, що працює на себе, не приписана до бухгалтерії, але з цього не випливає, що вона залишиться без довідки. Для самозайнятих існує спеціальний документ, який можуть сформувати у додатку «Мій податок». До того ж зробити це досить просто. Але є й мінус: у банку можуть таким варіантом не задовольнитись.
Покрокова інструкція з картинками, як отримати довідку, є в окремому матеріалі.
Довідка про доходи індивідуального підприємця
Для ІП набір документів залежить від режиму оподаткування:
- Загальний режим оподаткування: за попередній рік — копія декларації 3-ПДФО із засвідченим податковим повідомленням, що ФНП прийняла документ; за останні місяці – книга обліку доходів та витрат (КУДіР).
- Спрощенка та єдиний сільськогосподарський податок: копія декларації з УСН з повідомленням та КУДіР.
- Патент: книга обліку доходів.
- Автоматизована спрощена система оподаткування: довідка про доходи, яку можна отримати особистому кабінеті на сайті податкової.
- Податок на професійний прибуток: довідка, сформована у додатку «Мій податок».
Перед тим, як збирати документи, уточніть інформацію в банку. Може, вони задовольняться чимось простішим, наприклад випискою з рахунку, де буде відображено рух коштів.
Інші довідки
Дохід людини – це не обов’язково і не лише зарплата. Це можуть бути стипендії, пенсії, соціальні виплати тощо. Такі довідки потрібно брати в установі, яка вам гроші, власне, виплачує: про стипендію — у виші, про соцвиплату — в організації соцзахисту, про пенсію — у пенсійному фонді.
Можна також докласти, наприклад, договір оренди нерухомості, якщо ви отримуєте від цього прибутку. Але краще дізнатися заздалегідь, чи має банк вимоги до таких паперів. Так, деякі приймають договори, які на момент пред’явлення діють не менше 12 місяців. А якщо йдеться не про комерційну нерухомість, подібні укладають нечасто, оскільки документ з терміном дії від року потрібно реєструвати в Росреєстрі.
